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<del id="mioyu"></del> 鋼貿(mào)企業(yè)貸款遭市場(chǎng)銀行雙截留 利息成本被翻倍
無(wú)錫一洲鋼材市場(chǎng)(下稱(chēng)“一洲鋼市”)老板李國(guó)清卷款“跑路”了，欠下的是約4億元的銀行欠款和從商戶(hù)貸款中抽走的保證金。
“我們的銀行貸款，李國(guó)清都是‘抽頭’的，到時(shí)候貸款到期，這部分錢(qián)誰(shuí)來(lái)還?”陳建(化名)是一洲鋼市里的一家入駐商戶(hù)管理人。他告訴《財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》，他的800萬(wàn)貸款中，李國(guó)清抽走了240萬(wàn)。
陳建稱(chēng)，抽走保證金是當(dāng)?shù)劁撡Q(mào)市場(chǎng)的行規(guī)，幾乎家家小商戶(hù)都會(huì)被抽，他并非個(gè)案。
隨著本報(bào)記者實(shí)地調(diào)查的逐步深入，李國(guó)清“跑路”背后的更多內(nèi)幕漸漸浮出水面。
雙份“保證金”
陳建所說(shuō)的“抽頭”，被鋼市商戶(hù)稱(chēng)為“保證金”，即入駐鋼市的鋼貿(mào)商戶(hù)若需要依靠鋼市的擔(dān)保獲得銀行貸款，則必須向鋼市支付一定比例的“保證金”款項(xiàng)。
這個(gè)比例是多少?陳建稱(chēng)，在一洲鋼市，李國(guó)清一般抽走30%。本報(bào)記者從離一洲鋼市不遠(yuǎn)的無(wú)錫另一家以經(jīng)銷(xiāo)帶鋼為主的鋼市中了解到，當(dāng)?shù)劁撌袑?duì)入駐商戶(hù)的保證金比例一般為20%~30%，個(gè)別比例較高的能達(dá)到40%。
怎么個(gè)做法?據(jù)另一家當(dāng)?shù)厝腭v商戶(hù)介紹，在申請(qǐng)貸款前，他就必須將“保證金”打到鋼市老板的賬上，否則貸款肯定下不來(lái);而要拿回這筆“保證金”，他需要先行還清貸款。他稱(chēng)，雖然商戶(hù)都知道保證金制度不合理，但因?yàn)殂y行懼怕風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有鋼市的擔(dān)保，或是由市場(chǎng)組織的聯(lián)�；ケ＞筒慌J款，所以為了獲貸，商戶(hù)只好同意。
然而，并非交給鋼市保證金，入駐商戶(hù)就能順利拿到銀行貸款�！把氵^(guò)拔毛”的除了鋼市之外，還有貸款銀行。
陳建為記者算了一筆賬：如果公司實(shí)際需要使用400萬(wàn)資金，他就必須申請(qǐng)800萬(wàn)貸款額度。具體做法是：在鋼市做擔(dān)保前，他必須預(yù)付240萬(wàn)(即貸款的30%)作為鋼市要求其支付的“保證金”;之后，他需要再預(yù)付160萬(wàn)(即貸款的20%)作為銀行要求其支付的“保證金”。
經(jīng)過(guò)兩次“抽頭”，陳建實(shí)際使用的是400萬(wàn)資金，他為這400萬(wàn)支付的貸款成本是：800萬(wàn)×10%(以銀行基準(zhǔn)貸款利率上浮約50%計(jì))=80萬(wàn)，亦即其實(shí)際貸款成本高達(dá)20%。而這還不算他為了獲取貸款而不得不支付的其他成本，如不得不“主動(dòng)”配比購(gòu)買(mǎi)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)等負(fù)債類(lèi)產(chǎn)品。
各有“苦衷”
相對(duì)于入駐商戶(hù)因話(huà)語(yǔ)權(quán)不大而顯得有些無(wú)可奈何，另一位鋼貿(mào)圈內(nèi)人士則從另一個(gè)角度道出了鋼市老板的“苦衷”。
他表示，眼下鋼貿(mào)商戶(hù)資金鏈緊張，鋼市要挑頭做擔(dān)保，承擔(dān)了很大風(fēng)險(xiǎn)，如同銀行在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)收取“保證金”一樣，鋼市收取“保證金”，也是為了保證整個(gè)市場(chǎng)持續(xù)良性運(yùn)作。
該人士并稱(chēng)，在無(wú)錫，銀行對(duì)鋼貿(mào)商戶(hù)貸款很大程度上是以鋼市為單位進(jìn)行考量的。只有鋼市資金運(yùn)作良好，入駐的商戶(hù)通過(guò)鋼市擔(dān)保申請(qǐng)貸款才會(huì)額度大、速度快。并且，鋼市在取走“保證金”后，對(duì)商戶(hù)的上下游供應(yīng)鏈、每月跑量都有一定的要求，因此也起到規(guī)范作用。在該人士看來(lái)，鋼市與入駐商戶(hù)是共生關(guān)系，休戚與共。
事實(shí)上，無(wú)錫鋼貿(mào)市場(chǎng)的做法并不特別。當(dāng)市場(chǎng)資金面從緊，流動(dòng)性成為稀缺資源，擔(dān)保人對(duì)被擔(dān)�？蛻�(hù)貸款的“抽頭”現(xiàn)象已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)公開(kāi)的秘密。近日備受媒體關(guān)注的華鼎融資擔(dān)保和廣東創(chuàng)富融資擔(dān)保截留客戶(hù)銀行貸款即為一例。不過(guò)，華鼎和創(chuàng)富“抽頭”后是為客戶(hù)支付截留款項(xiàng)利息的，部分款項(xiàng)還承諾支付較高的“理財(cái)”回報(bào);但鋼市的“抽頭”被視作“保證金”，因此不付以任何利息回報(bào)。
對(duì)于陳建提到的銀行“保證金”，上述鋼貿(mào)圈內(nèi)人士稱(chēng)，陳建給予銀行20%的保證金已經(jīng)“很便宜”了。據(jù)他所知，有的銀行在去年信貸收縮時(shí)，甚至要求以50%保證金或第三方保證金方式開(kāi)具承兌匯票。
他還表示，該圈子以“抱團(tuán)”著稱(chēng)，內(nèi)部有資金上的互通、互保聯(lián)保，都是為了一起做大做強(qiáng)。但是銀行在鋼貿(mào)行業(yè)的10年黃金期里一直把鋼貿(mào)商當(dāng)做“搖錢(qián)樹(shù)”，不少中小銀行將鋼貿(mào)業(yè)務(wù)作為擴(kuò)充業(yè)績(jī)的主力。現(xiàn)在鋼貿(mào)行業(yè)市場(chǎng)行情走弱，銀行在收縮信貸時(shí)又先瞄準(zhǔn)鋼貿(mào)商，更是推高了鋼貿(mào)的信貸成本。
風(fēng)聲鶴唳
李國(guó)清抽走陳建的資金后挪作何用?陳建認(rèn)為，市場(chǎng)主自己投資不動(dòng)產(chǎn)的資金，以及平時(shí)以3分月息拆借出去的款項(xiàng)等，都可能來(lái)源于這些保證金所建的資金池。
不過(guò)他以及其他一些付了保證金的商戶(hù)現(xiàn)在更關(guān)心的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題是：一個(gè)鋼貿(mào)市場(chǎng)的老板跑了，那些尚未到期的市場(chǎng)商戶(hù)貸款中，被他抽走的部分，由誰(shuí)來(lái)歸還?
“反正錢(qián)沒(méi)到我們手上，誰(shuí)用的誰(shuí)還�！北緢�(bào)記者近日在一洲鋼市采訪時(shí)，遇到二樓門(mén)面大的某入駐商戶(hù)正在搬走辦公家私，打算撤離市場(chǎng)。在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)度搬運(yùn)的商戶(hù)負(fù)責(zé)人告訴記者，他們和其他一些“受害者”已經(jīng)說(shuō)好不會(huì)幫李國(guó)清還他抽走的貸款。
而據(jù)他所知，李國(guó)清除了“騙”走保證金以外，還騙走了一些商戶(hù)的銀票。據(jù)傳，李國(guó)清“跑路”前還從一洲鋼市的一些鋼貿(mào)商戶(hù)老板處以承諾優(yōu)于市場(chǎng)的貼現(xiàn)價(jià)格“騙”走了不少銀票，“受害”老板們等到后也沒(méi)等到資金，等到的只是李國(guó)清“跑路”的惡訊。
不過(guò)，陳建的想法似乎更加“周密”。他不無(wú)無(wú)奈地表示，如果后李國(guó)清“抓”不回來(lái)，他可以考慮把李欠他的錢(qián)“悶掉”，“自己賠了算了”。“因?yàn)樵谶@個(gè)時(shí)候，被外界猜疑公司的資金鏈有問(wèn)題，要比損失幾十萬(wàn)，來(lái)得嚴(yán)重�！�
陳建稱(chēng)，銀行的“疑神疑鬼”和媒體的過(guò)度關(guān)注，已經(jīng)造成了過(guò)多恐慌情緒;而事實(shí)上，情況雖不樂(lè)觀，卻也沒(méi)有外界想象的那么差。他舉例稱(chēng)，他的一個(gè)業(yè)內(nèi)同鄉(xiāng)，春節(jié)期間提前回老家，手機(jī)才關(guān)兩天，就立刻被疑是否“跑路”，債主上門(mén)，銀行的電話(huà)打到了他的手機(jī)上。
不少鋼貿(mào)商戶(hù)或多或少地玩著“十個(gè)瓶子九個(gè)蓋”的資金游戲，誰(shuí)也受不了債主扎堆上門(mén)，或是銀行集體撤貸。因?yàn)檫@樣會(huì)活生生把一家原本資金運(yùn)作還在控制中的企業(yè)推向“跑路”的深淵。
而隨著李國(guó)清案的調(diào)查推進(jìn)，本報(bào)亦從鋼貿(mào)業(yè)內(nèi)獲得內(nèi)情：李國(guó)清就是“被逃跑”的。據(jù)透露，李因被其手下一名員工舉報(bào)涉嫌商業(yè)賄賂，于春節(jié)前夕被當(dāng)?shù)貦z察機(jī)關(guān)帶走協(xié)助調(diào)查數(shù)日。因此時(shí)間段正值節(jié)前還貸和還債高峰，而李在接受調(diào)查過(guò)程中手機(jī)關(guān)閉，因此債主懷疑且放風(fēng)稱(chēng)李已“跑路”，而此不實(shí)消息又招致更多的債主上門(mén)討債，致使李的資金鏈周轉(zhuǎn)不靈，而只能選擇“跑路”。
